客户身份持续识别的难点及建议

 下文是关于客户身份持续识别的难点及建议相关内容,希望对你有一定的帮助:

客户身份持续识别的难点及建议(一)
商业银行执行客户身份识别的难点及对策

商业银行执行客户身份识别的难点及对策

摘要:客户身份识别是商业银行在履行反洗钱义务中的基础工作之一,是金融机构反洗钱活动的第一道关口,但在实际操作过程中还存在很多困难和问题,本文旨在分析这些困难和问题,指出问题产生的原因及历史根源,从商业银行外部及内部两方面提出解决对策。

关键词:银行;客户身份识别;反洗钱

客户身份识别、大额和可疑交易数据报告、保存客户身份资料和交易记录信息是反洗钱工作的三大基础性工作,其他反洗钱工作都是建立在这3项工作之上开展的,其中客户身份识别是反洗钱工作的核心要求,客户身份识别制度,也称“了解你的客户”(know your customers,KYC)或“客户尽职调查”(CHS-tomer due dilizence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

国际社会和世界各国的反洗钱实践说明,客户身份识别是金融机构反洗钱活动的第一道关口,在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。1988年12月,巴塞尔银行监管委员会发布的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》提出了“客户身份识别”原则、1997年9月,在《有效银行监管的核心原则》中进一步丰富了“客户身份识别”原则的内涵,确立了“了解你的客户”原则。1999年的《核心原则方法》对核心原则进行进一步阐述,列出了一系列的基本和附加标准。巴塞尔委员会的指导文件对充分发挥银行业在反洗钱工作中的预防和控制作用,有效防止洗钱者利用银行进行洗钱活动具有重要的指导意义。美国在《1970年银行保密法》中明确了“客户身份识别”的要求,在《1986年控制洗钱法》中进一步推动了银行机构对该原则的实施,使之成为美国社会在反洗钱斗争中必须遵循的重要原则。任何人到银行机构开设账户必须提供身份证明、个人报税号码、家庭住址、电话号码、职业、配偶等详细的个人资料。任何法人实体到银行机构开设账户,都要提供企业登记证明、报税号码、地址、电话、业务范围、开业历史和主要负责人等资料。银行还可以利用身份证手册、电话簿、支票查询系统等社会资源进一步核实客户身份。

我国自2000年由国务院发布《个人存款账户实名制规定》,要求个人客户开户时出具有效身份证件。2003年,中国人民银行公布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,2003年4月25日公布了《人民币银行结算账户管理办法》,这些监管规章进一步完善了我国商业银行反洗钱的法律框架,其中很多条款规定体现了KYC的原则。2006年,我国出台《中华人民共和国反洗钱法》,重新制定的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取

客户身份持续识别的难点及建议(二)
反洗钱客户身份识别工作相关问题的探讨

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反洗钱客户身份识别工作相关问题的探讨 作者:陆艺

来源:《今日湖北·下旬刊》2014年第11期

摘 要 “客户身份识别”是金融机构预防和打击洗钱活动的基础性工作,如果没有对客户身份信息的有效识别,报告大额和可疑交易的工作就很难继续开展下去。金融机构反洗钱工作也就失去了前提条件。

【客户身份持续识别的难点及建议】

关键词 金融机构 身份识别 反洗钱

客户身份识别制度,也称“了解你的客户”(know your customers,KYC)或者“客户尽职调查”(customers due diligence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份。同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。金融机构做好客户身份识别工作是反洗钱系统工作中最基础的一步,既能为司法机关成功打击洗钱犯罪提供信息支持,也为金融机构控制营业风险提供了制度性保障。关于基层金融机构在反洗钱客户身份识别工作中存在的问题,笔者提出了相应的建议,以更好完善客户身份识别工作。

一、客户身份识别工作中存在的问题

(一)证件本身存在的问题

1、证件真实性识别存在问题。如家长代理未成年儿童开户的过程中,必须提供户口簿。但是户口簿上没有照片,很难对儿童本身的“人证”相符做出判断。另外,某些客户恶意伪造、变造证件资料,虚假税务登记证、营业执照、组织机构代码证等不时出现。对于客户提交的各种身份证明文件,目前金融机构基层网点如果要真正辨别其真伪,还需要投入大量时间和精力。在金融机构基层网点特别繁忙的时候,经办人员很难去认真甄别。《反洗钱法》规定,“金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息”,但要核实这些身份信息,必须到有关发证机关登门核查或者电话查询,而目前金融网点的经办人员很难有时间去详细地电话查询。

2、证件完整性识别存在问题。如单位客户未能及时登记组织机构代码、税务登记证号、法人代表等信息。自然人客户在开户申请单上未填写“国籍”、“职业”、“通讯地址”等信息。漏填的信息使得金融机构难以完全了解客户,对客户的交易也很难做出全面的判断,使金融机构在后续可疑交易的识别环节存在困难。

3、其他合法个人证件难以识别。以建设银行现行制度为例,规定:在开立账户时,客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件。对于其它合法个人证据,大部分金融机构的营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备。另外,大部分柜员对于此类型证件既

客户身份持续识别的难点及建议(三)
反洗钱终极考试题目答案

【客户身份持续识别的难点及建议】

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和答案

第一章自测题

(一)判断改错题

1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。

2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对

3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。

4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。

7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。

8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容,银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。

【客户身份持续识别的难点及建议】

9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。

10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施。

12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。

13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正,不必受到法律处分。【客户身份持续识别的难点及建议】

(二)不定项选择题

1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一,具体来讲主要包括哪些?(ABCDE)

A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度

D、领导层对内部控制重要性的认识和态度

E、领导层对管理内部控制制度采取的措施

2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(ABCD)。

A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存

3、反冼钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)

A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定

4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE)。

A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应按受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训

D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E、培训的对象是银行的全体人员

5、以下说法正确的是(ABD)。

A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围

B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性

实施独立评估的职责。

D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

第二章自测题

(一)判断改错题

1、客户身份识别也称“了解你的客户”。

2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的,银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。

3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。

4、在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,银行应重新识别客户身份, 及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。

5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的,应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

错【客户身份持续识别的难点及建议】

6、在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金

【客户身份持续识别的难点及建议】

融服务时,银行应当进行客户身份识别。

7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

8、银行提供保管箱业务时,仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。 错

9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。

10、为客户开立对公外汇账户,银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记,若未登记或登记的信息与实际情况不一致的,不得为客户开立账户。

11、银行为个人开户时,应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息,如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的,应考虑拒绝为客户办理业务。

12、如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。 对

13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融

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