大学生校园贷款论文

 下文是关于大学生校园贷款论文相关内容,希望对你有一定的帮助:

大学生校园贷款论文(一)
大学生理财论文

大学生理财论文

(内蒙古师范大学青年政治学院 12级会计电算化3班 李亚男 20121307070)

摘 要:理财是对自己人生的一种长期规划,不在资金多少而在经营,大学生将来要面临结婚、 买房、 生子、 子女教育、 养老等现实问题。因此, 掌握必要的理财工具的重要性,对大学生来说不亚于掌握一门专业本领。

关键词:大学生理财,理财现状、理财规划、开源,节流

一 、什么是理财

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已,也就是个人一生的现金流量与风险管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,调整资产分配和投资情况,以实现个人收益最大化。直观的说,理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。

二、大学生的理财现状

(一)收入状况

大学生在收入状况上来源渠道狭窄,经济不独立。开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。

大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母,有一小部分的学生靠父母供给的同时,自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱,只有极少的同学很少或者基本不向家长索取零用钱。

(二)支出状况

大学生在支出方面主要表现为用钱没有计划,主观随意性强。只有不到一半的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算;只有不到极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品,所以消费的方向和女生不同,男生则侧重于网络、社交类,如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较

小。从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的烦恼,理财意识较差,因此消费支出过大且消费结构不合理,主要消费为应酬消费和奢侈品消费,浪费现象严重。而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识,消费较少且合理,主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。

(三)消费结构

大学生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失,消费结构不够合理。日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目,服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分,然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生有很多。造成这一现象的原因,主要是部分女生盲目追求品牌,一套服装少则几百,多则过千,使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜欢打网游,购买游戏点卡和在寝室上网费用在个人消费中占很大一部分。此外,学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。

(四)理财意识淡薄

大部分大学生对理财的概念十分模糊,认识度集中在低层次,很多同学的对理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”二字,认为理财是有钱人的事,因此跟每个月拿生活费的大学生没关系;认为理财就是投资,买股票、买基金;也有同学认为每个月的生活费仅仅够花用,哪里来的钱去理财。

三、 大学生理财存在的问题

1、 经济来源较单一 ,资金来源几乎完全依赖于父母,没有完全自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。由此可见,大学生的经济来源比较单一。

2、 消费结构不合理且非理性消费严重,支出没有计划,主观随意性很强!主要表现为:不合理的资金结构安排,人情消费、恋爱消费过大,而学习消费过少;消费不理性,容易被广告或促销蒙蔽双眼,出现非理性消费。大学生中很少有同学有记账的习惯,这导致学生每月收支不平衡,月末时往往捉襟见肘,入不敷出,出现“经济危机”。

3、理财知识缺乏,存在不少理财误区,现在大学生一听到理财,就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑,例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对高风险金融产品的认识,甚至有大学生借钱炒股,很容易血本无归;理财方式单一,大学生最为偏好的理财方式是储蓄,除了将钱活期存在银行卡里,几乎不考虑其他的理财方式,保守且单一;没有正确的理财习惯,很少有大学生有记账的习惯,消费随意性很大,没有计划。

四.大学生理财的重要性

有人认为理财就是理钱,是富人的专利。 而大部分大学生经济收入较少, 富家子弟凤毛麟角, 所以对于普通大学生来说, 根本没财可理,也就无需理财。实际上, 这是一种误区,理财不是有钱人的事情。理财不是指投资、赚钱,理财是理一生的财,无论穷富,都需要理财。而大学生是一个庞大而特殊的社会群体,也需要具备一定的理财知识,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财,与成年人理财一样,也包括经济收入和经济支出两方面: 既要通过合理规划投资增加经济收入,也要通过合理规划消费控制经济支出,对于很多人来说,大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地

接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说,学会理财和消费,不仅仅是学会如何用钱的问题,其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养,关系到大学生的健康成长和全面发展。理财教育不是可有可无,而是越早越好。对大学生进行理财教育,对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事,是重中之重。因此,大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观,更要树立自己的理财观 养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。

五、大学生理财规划

人生需要规划,钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期,是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来,怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。

那么我们也应该懂得怎样增加收入和学会理财,对于大学生来讲,理财的核心就四个字:开源节流。下面是我总结了一下我们可以在大学期间实施的方式:

(一)、开源

1、学会兼职 ,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式,应该成为我们大学生理财的一个重要组成部分。合理利用自己的时间,利用课余时间去做,即锻炼自己,又能获得金钱报酬。

2、通过申请国家助学金,减轻家庭的经济负担,也为自己获得一定的资金来源。还可以申请助学贷款,不仅能减轻家庭的经济困难,还能锻炼学生自立自强、诚实守信。目前,只要勤奋学习就有机会获得奖学金,甚至可以满足大学学费的支出。

3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期,获取更高的利息!但是相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯,当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生,由于事先没有良好的规划,往往让该节余的资金不知不觉地溜走,更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。

4、有效利用“跳蚤市场”,“跳蚤市场”现在国内大学里普遍存在了,即将毕业的大学生可以把桌子脑低价卖给刚进校门的师弟师妹,而刚进校门的大学生其实也在“市场”的讨价还价中学到一定的“节流”知识。提醒大学新生,这些大型的校园二手交易活动可不要错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、CD、自行车,甚至电脑。当然,有朝一日等你成了毕业生,你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱,让它们继续“发挥余热”。

5、 学会投资,为今后的个人理财“投石问路”。虽然大学生做投资具有一定风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于我们理财意识的扩展有着积极的意义。例如有学生利用网络平台网上开店,进行电子商务实践,想利用课余时间赚取一定生活费。不过大学生投资需谨慎,不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。

(二)、节流

1、理财就是要花钱有度,合理消费,学会记帐和编制预算,可以有效的控制消费。记帐并不难,只要有恒心,记录下自己每天的消费数额,做一个简单的

记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出, 这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯,同时为自己每个月的开销编制预算, 从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。在每月前合理安排好自己的支出,不在月末出现“经济危机“, 争取每个月有所结余!对于大学生,养成良好的记账和编制预算的习惯,不但可以培养他们合理的消费意识,还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账,当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说,预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯,你就跨出了理财的第一步。

2、遵守一定的生活消费原则。追求吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。钱要花在刀刃上。如今的我们大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入俭难!作为学生,应该把钱花在必须花的地方,而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比,不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。【大学生校园贷款论文】

结束语

大学时代应该是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识,形成一个良好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言,大学阶段的财商培养只是演练,更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。将直接影响大学生未来的生活方式甚至生活态度。大学生仍然是社会上的高知识群体,在拥有“知识财富”的同时,也要有市场意识,在实际生活中逐渐学会“理财”,学会把知识变成财富和管理财富的技能。理财高手,往往都是心思缜密,懂得筹划的人。相反,那些理财不当,花钱如流水的,则往往缺少宏观的计划。大学时代是赚取人生中第一桶金的时候,在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

大学生校园贷款论文(二)
【毕业论文】关于助学贷款研究课题的毕业论文

参考文献

2 国内外研究综述与国家助学贷款相关问题概述

2.1国内外研究与实施现状

助学贷款制度的理论基础是“成本分担”和“教育公平”理论。上世纪初,国外已有不少学者开始对助学贷款这一课题进行研究,在北欧一些国家,比如丹麦和瑞典等,相继建立了国家助学贷款制度,促进了本国高等教育的发展。这些国家是最早开展国家助学贷款研究并加以实施的国家。但助学贷款在世界范围内的广泛研究和实施则是在二战以后。到目前为止,全球约有60多个国家和地区实行了各具特色的学生助学贷款制度。

上世纪80年代,美国纽约大学校长、经济学家约翰斯通教授在他所著《高等教育的成本分担:英国、联邦德国、法国、瑞典和美国的学生财政资助》一书中首次提出了著名的高等教育成本分担理论。这一理论被世界各国公认为学生助学贷款的理论依据,成为指导各国助学贷款制度建立与完善的理论体系。成本分担理论指出,“高等教育的成本应该由多方负担,包括政府、学生、家长、高校和捐款人等,他们可以用过去的收入、现在的收入和未来的收入来分担成本”。英国学者伍德霍尔出版了有世界影响力的专著《学生贷款:斯堪的纳维亚及其他地方经验之评论》,从不同角度阐述了实施学生贷款的各种观点;并指出了学生贷款的经济、社会和教育意义。伍德霍尔还对发展中国家实施学生贷款所面临的问题与现状进行了深度分析,并通过计算模型设计,提出了一套学生贷款计划管理方案。

在学生助学贷款实施方面,各国政府建立了独具特色的制度体系,其中以“美国模式”、“西欧模式”和“日本模式”三种学生贷款模式最为典型。

1. 美国模式:美国从1965年以立法的方式,确立了大学生贫困资助体系,实施大学生差异化的收费标准,大学生资助方式和资助金额灵活多样,依学生困难情况来确定,可采用奖学金、助学金、贷学金和校园工读等多种资助方法。资助的资金则通过联邦政府、慈善团体、州政府、大学等进行筹集,其中以联邦政府对学生的资助为主。

2. 西欧模式:这种模式以前苏联等社会主义国家和英国、联邦德国等西方国家为代表,其典型特征是“免费高等教育加助学金资助模式”。这种制度曾一度在50多个国家推行。1988年,英国提出了改革高等教育财政体制,以《教育改革法》为依据,公布了《有限助学贷款方案》,并于1990年开始正式实施。

3. 日本模式:一直以来,日本实行的是高等学校有偿教育,即收费教育体制。为减轻贫困学生的经济压力,日本实行了以贷学金为主的完善的学生资助制度。2002年张建奇分析了“免学费加人民助学金”的政策形成、实施及其作用和影响,结合国际上大学生资助的发展趋势以及我国的实际,提出了我国应采取的贫困大学生资助方式;2008年吉宏等人对国外先进的学生贷款理念进行了深入分析,并且和国内现状进行比较。这些研究成果有助于推动我国对助学贷款制度的深入研究。

王海生在论文《中指出,当前大学生需要改变传统的资助观念和资助方式,并阐述了

需要实现的三个转变;叶忠在论文《论当前我国大学生资助制度的功能》中对大学生资助制度的功能定位进行了深入探讨,指出了大学生资助制度应实现的预期目标。丁建福的《学生贷款中政府的职责》、孙涛的《国家助学贷款的政府职能透视一基于政策演变的视角》、袁野的《关于高校学生助学贷款的法律规范》、李旭萍的《国家助学贷款政策目标导向机制研究》、任辉的《构建国家助学贷款长效运行机制》等文从政策层面对国家助学贷款制度进行了全面深入地阐述,所研究成果对进一步完善我国国家助学贷款制度有一定的理论指导意义。

我国现行的国家助学贷款政策在实施过程中,因制度设计缺陷等原因而存在诸多问题。分析问题产生的根源,并找到切实可行的应对措施,是当前在国家助学贷款研究中的热点之一。朱慧新和唐果在论文《国家助学贷款政策执行梗阻探析》中指出,为了消解国家助学贷款政策执行的梗阻现象,政府应建立国家助学贷款信用担保体系和个人信用制度体系,制定助学贷款法,大力进行政策宣传,加强目标群体对于政策的认知。乔娇、汪洋和王洪亮的论文《国家助学贷款执行难的政策制度方面的原因剖析》深刻剖析了国家助学贷款在政策执行过程中面临的困难,并揭示了问题产生的原因,就逬一步完善国家助学贷款制度提出了独特的见解与看法。孙惠和李德元的论文《浅析高校国家助学贷款存在的问题及对策》对当前国家助学贷款面临的问题进行了深度探讨,提出了解决问题的措施与对策。此外,马会鹏的《高校助学贷款存在的问题及对策探析》,沈丽娟、刁慧艳和唐茜的《国家助学贷款困难现状及对策研究》等,从各自的立场和观点出发,以独特的视角,对国家助学贷款的政策执行和制度创新方面进行了深入的思考,提出了许多建设性的意见和建议。

此外,影响国家助学贷款可持续发展的一些关键制约因素,比如大学生的诚信教育问题、违约率问题、助学贷款的管理问题,也是另一研究热点。付霞的论文《国家助学贷款的高违约率现象探析及降低违约率的实践思考》,刘娜的《探析高校国家助学贷款违约率高的原因及对策》等论文分别分析了国家助学贷款在贷后还款中出现的高违约率问题,指出体制上的缺陷、管理上的漏洞以及相关法律法规的缺失是问题产生的根源,论文也提出了有针对性的建议和具体措施。经过多年的酝酿,我国国家助学贷款从1999年开始在北京、上海等八个省市试点,但试行效果并不明显。在2002年首次还贷高峰就出现了超过28%的违约率,国家助学贷款一度陷入停滞。在党中央、国务院的高度关注下,2004年6月8日,教育部、财政部和中国人民银行、银监会联合下发了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》,并在2005年开始在全国范围内施行。这一指导性文件,进一步规范了我国国家助学贷款制度,具有里程碑的意义。

河南省政府依据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》,结合本省高校实际和学生生源分布,以创新性实践,开展了国家助学贷款工作。这--被称为“河南模式”的大学生贷款制度设计,开创了河南省国家助学贷款的新局面。

参考文献

2.2国家助学贷款的理论基础

我国国家助学贷款制度从建立到全国范围内的实施只有十几年的时间,同国外许多国家成熟的助学贷款制度相比,还存在着诸多不完善的地方。我国国家助学贷款还有待于在实践中进一步完善和创新,同时也要进一步加强理论上的研究。

助学贷款是以高等教育成本分担理论和教育机会公平理论作为主要理论基础的。

2.2.1高等教育成本分担理论

人才是一个国家政治经济发展的宝贵资源,这已成为全球共识。人才培养的主要途径就是高等教育。几十年来,世界各国纷纷大力发展高等教育。而发展高等教育,需要有巨大的财政投入。首先,高等教育发展离不开硬件条件的改善,比如教学楼、学生宿舍、办公楼、图书馆、实验室、学生活动场所的建设与更新等。同时,高等教育发展也需要有软件条件的提升。因此,高等教育需要大量的办学成本。

上世纪七十年代,美国著名的教育经济学家约翰斯通提出了高等教育成本分担理论,并在其具有世界影响力的专著《高等教育的成本分担:英国、联邦德国、法国、瑞典和美国的学生财政资助》中对此理论进行了论述。约翰斯通认为,高等教育的成本包括教学成本、学生生活成本以及学生接受高等教育的机会成本,即学生因读大学放弃的收入等三方面。他指出,高等教育是一个十分庞大而复杂的系统工程,与国家的发展和未来命运密切相关,其资金投入是巨大的。因此,发展高等教育的资金来源不能完全依赖政府投入,必须考虑采取由政府、学生、家长、捐赠人和学校共同分担教育经费的模式。约翰斯通认为,为实现高等教育成本分担,高校按一定方式向学生收取学费是合理可行的。他强调,经济困难的学生可通过学生贷款方式分担其一部分高等教育的成本,再以其毕业找到稳定工作后,用所得收入来偿还这部分贷款,即所谓的“用未来赚的钱来支付现在的就学费用”。

2.2.2教育机会公平理论

历史上,人们就积极倡导教育公平,认为不论高低贵贱,人人都有平等接受教育的权利。当前,教育公平已成为国际社会的普遍共识,是世界各国发展高等教育坚持的共同原则之一。其中,教育机会均等是教育公平原则的核心内容之一。所谓教育机会均等,是指人人享有平等接受教育的机会。在我国,由于区域经济发展不平衡,在各地区之间、城乡之间普遍存在着贫富上的差距。在高校收费体制下,这种贫富差距不可避免地导致人们接受教育的机会不平等,客观上违背了教育公平原则。比如,在贫穷落后地区,教育基础设施简陋,师资力量薄弱。在这样的艰苦条件下,孩子们很难与富裕地区的孩子有同等接受高等教育的权利。

在我国实行高等教育成本分担制度的背景下,贫困家庭子女平等接受高等教ff的权利理应受到全社会的尊重。政府应该制定和完善贫困学生助学体系,确保高等教育公平特别是教育机会均等原则在现实条件下不折不扣地执行。

作为贫困学生资助的最主要的手段,我国的助学贷款制度自实施以来,显示出了旺盛【大学生校园贷款论文】

的生命力,使众多经济困难学生顺利完成了大学学业,改变了个人和家庭的贫困状况,实现了自己的理想。

因此,我国的助学贷款制度有力地保障了高等教育机会的均等,促进了教育公平在我国的实现。

2.3国家助学贷款概况

2.3.1国家助学贷款的基本内容

2004年6月8日出台了国家助学贷款的指导性文件——《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》这一文件由教育部、财政部、中国人民银行、

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